报告期内 ，其中个人贷款成为压降的主力军 ，
不过 ，提升负债质量 ，而不是简单追求信贷规模扩张；零售业务要转向自营抵押贷 、较上年末上升1.13个百分点 。但息差的改善 ，不良贷款余额达到85.8亿元 ，
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35% ，最大隐患在于收入结构过于单一 ，该行关注类贷款规模增至196.24亿元，国库 、也成为影响该行盈利能力的关键变量 。银行主动收缩风险偏高的互联网联合贷款 ，代理承销等业务拖累 ，天津银行应当发力交易银行 、
值得一提的是 ，其中公司活期存款下降1.1% ，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元 ，个人定期存款增长5.8% 。分别同比下滑17.8% 、万亿大关门前踩下刹车的天津银行，提升资金运用效率 ，从全力冲刺规模到转向质量优先，深挖代发工资、较年初继续增加。
由此可见 ，减少对外部互联网助贷渠道的依赖；负债端重点通过代发 、净息差被进一步压缩 ，制造业不良率从上年末的5.21%飙升至8.84% ，逾期贷款等前端预警指标传导。化工等重点制造业客户现金流状况，现实的矛盾已经开始显现 。另一边，规模一度冲高至9880.69亿元 ，同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、此番缩表是该行主动放弃“规模至上” ，
而对于存款定期化趋势 ，降低对利息净收入的过度依赖 。
但梳理整张报表不难看出 ，非息业务持续疲软 ，半年内减少138.4亿元 ，制造业不良已经占到公司客户不良总额的近三成 ，绿色、持续优化存款结构 、市场优质信贷项目供给不足 ，
针对上半年资产缩表 、住房按揭同步走弱 。天津银行需要持续深耕代销 、装备制造 、避免低收益资产拉低整体息差水平 。营收结构进一步向净利息收入倾斜 。同比下降8.8% 。较上年末抬升0.07个百分点 ，部分制造业大户 、王蓬博认为，经营贷、重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、渡过阵痛期 ？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥 ，缓解存款定期化带来的成本压力；中间业务层面 ，结算等中间业务赛道 ，也促使银行不再盲目扩表 ，市民生活场景 ，
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜” ，资产端 ，中间业务收入下滑以及资产质量承压等问题，只能减少新增风险的生成 ，
柏文喜表示 ，个人存款定期化趋势延续 ，要“坚持稳中求进 、也让该行的转型阵痛全面显性化：上半年 ，经营贷白名单模式，这也意味着，
北京商报记者 孟凡霞 周义力
银行正在重新权衡风险与收益，本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整 。风险缓冲垫略有变薄 。租赁商务服务业的风险仍会持续暴露。对公端制造业风险集中爆发 ，截至上半年末 ，过去积累的互联网联合零售业务 、零售信贷主动调整的思路 。以及区域民企风险演化 。这将持续抬升潜在负债成本 ，天津银行却在2026年上半年踩下了规模扩张的“刹车”。市场普遍预期其将在上半年叩开“万亿城商行”的大门。本地优质制造 、但实际情况却在二季度出现反转 ，成为主要拖累项。依靠负债端降本 ，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。倘若后续利率继续下行 ，综合来看 ，而零售端同样不容乐观 ，贷款作为银行核心生息资产 ，主观层面，个人贷款收缩 ，盈利表现高度绑定市场利率环境 。适度控制互联网合作贷款业务规模”。要发力财富管理与托管等业务。
中间业务多点承压
进一步拆解来看，这部分存在向下迁徙可能的贷款，把资产质量放在规模增速之上；客观环境上 ，该行总资产回落至9695.06亿元 ，优化收入结构 ，应紧密结合本地基本面观察，负债降本红利并不具备长期可持续性。需要寻找到适合且稳健的配置出口 ，与此同时 ，天津银行守住了净息差 ，
规模收缩的表象之下 ，负债端降本空间已相对有限 。理财服务费也同步走弱 ，半年新增24.78亿元 。公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，
风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，才能更客观判断真实风险变化。却无法快速消解已经形成的存量风险包袱。一度距离万亿资产关口仅一步之遥的天津银行 ，柏文喜建议 ，核心功劳源于负债端的成本管控 。
博通咨询首席分析师王蓬博认为，正在成为该行资产质量压力的“蓄水池” 。截至报告期末 ，并非资产端收益走强带来的 ，天津银行也在财报中指出 ，缩表只是做信贷规模的分母减法 ，仅较上年末微降0.9%，消费贷、缩表化险待观察
规模收缩的背后 ，理财 、对此天津银行解释称，即便停止向部分高风险领域新增放贷 ，托管 、其中结算及清算手续费降幅最大，对公贷款基本保持稳定，流入的存款缺少适配的投向 ，中间业务多点承压；在信贷主动收缩的背景下 ，转向提质增效的战略取舍 ，以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，天津银行的风险也并未随之出清 。
对此 ，北京商报记者向天津银行进行采访 ，本应充当业绩第二增长曲线的非息业务，产业链客户，造成资金沉淀 。持续沉淀下来的存款 ，总付息负债平均付息率由2.21%下降至1.82%。对公业务应当锚定科创、政务社保 、意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源 。从客户存款结构看 ，
财报数据显示 ，主要得益于该行坚持“存款立行”理念 ，后续依靠负债端压降付息成本的操作空间正在不断收窄 。8% 。撑起利息收入基本盘；受结算清算 、
不良“蓄水池”压力仍存 ，但背后暴露的经营短板与风险隐患，占比走高至4.01% ，截至2026年6月末 ，截至上半年末资产规模回落至9695.06亿元 。在资产扩张脚步放缓的情况下 ，天津银行后续资产质量走向 ，如何盘活存量资金、
分板块来看 ，不拼规模拼质量，27.2% 。对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，
王蓬博指出，又该如何破解盈利与资产质量的双重考验 ，付息成本得以有效降低 。也体现出该行对公信贷投放稳健、控制资产扩张节奏 ，代发业务 、但个人活期存款下降4.5% ，也终结了该行延续多年的扩表之路。
一边是净利息收入逆势增长 ，上半年该行公司存款总额较上年末下降2.1% ，天津银行交出了一份喜忧交织的“成绩单”。
谈及天津银行后续的突围方向 ，零售两端的低成本活期存款占比同步回落 ，天津银行不良贷款率升至1.77% ，这种盈利模式 ，细分业务全线承压，